很多人总是错误的认为，意外险只要交了钱，发生事故就一定能赔，但其实意外险理赔以合同为主。接下来保哥就通过一个案例，和大家聊聊意外险要想顺利获赔，到底需要注意哪些事项。
一、真实案例
去年3月份，66岁的退休老人李大爷在江门市为自己投保了一份人身意外险，保额20万。同年5月份，李大爷的小儿子因为不知情，另外在一家保险公司给父亲买了一份人身意外伤害险，保额30万。
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然而，就在今年5月中旬，李大爷一个人在家中上厕所时不慎滑倒，头部受到撞击昏迷，家人发现情况后赶紧将人送往医院，遗憾的是，李大爷最终还是没能抢救过来。事故发生后，李大爷家属同时向两家保险公司申请理赔，但却遭到两家保险公司联名拒赔，他们表示，李大爷是摔倒导致头部受伤，并非致人死亡的直接原因。
多番商议之下，保险公司仍不愿妥协，为此，李大爷家属将保险公司告上法庭。
二、案例分析
按理来说，头部摔伤明明属于意外，没有谁会为了骗保，故意拿自己的性命开玩笑。那为什么保险公司还要拒赔呢？对此，保险公司认为，头部摔伤只是一个意外事件，并不是致人死亡的直接原因，而且被保人家属在提供理赔材料的时候，并没有给出相关能够证明保险事故性质和原因的材料，所以保险公司有权拒赔。
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好在法院通过警方和医院的调查，最终以证据表明，被保人李大爷死亡属于突发的、非本意和非疾病的外来伤害，保险公司理应照常赔付50万意外保险金。
三、投保意外险，这3个细节千万谨记
我们买保险，为的就是一份安心，但任何一款保险它都有固定的保障范围，如果自己在投保之前都不主动了解，那即便花再多钱买保险，也未必能换来一份保障。
作为投保人，我们在购买意外险时，到底该注意哪些细节？
（1）选择可靠的投保渠道
投保渠道有很多，线下主要分为保险代理人约谈，线上主要和保险公司平台对接，很多人总说线上投保有风险，在我看来，如果你没有根据自己的需求和实际情况买保险，或是在投保前不细看保险合同，那不管是在线上买还是线下买，效果都是一样。
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保哥给个建议，在选择自己保险方案的同时，一定要提前明确自己的风险需求和基本情况，然后再筛选产品。（如果不知道自己的风险需求有哪些，文案最底部可以免费测评）
（2）免责条款要看清
免责条款又称“除外责任”，主要指的是被保人在发生此类事故时，保险公司不予理赔的特殊情况。
像对于一些爱好探险的人而言，在购买意外险的时候就要特别注意，因为通常的意外险，都会将从事探险、高风险运动（如跳伞、攀岩等等）造成的意外伤害，列入意外险合同的免责条款内。
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