大家都知道，养老保险至少要交15年，退休之后才能够领取养老金，如果你交不满15年的话，到退休时，只有个人账户中的钱能取出来，但是就没办法每个月领取固定的养老金了。所以很多人都会争取交满15年养老保险或社保。
虽然交满15年就能够领取养老金了，但是养老金是多缴多得，如果你交的年限比较短，领取的养老金就不会多。下面我们就来算一下，养老保险交15年和25年，退休之后分别能领取多少养老金？
先来看看养老金的公式：
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数
个人缴纳的养老金纳入个人账户，单位缴纳的养老金纳入统筹账户，如果你是以自由职业者或其它身份缴纳社保，没有单位代缴，那么就要由自己承担全部的费用，但是只有40%纳入个人养老金账户，60%纳入统筹账户，这种就很不划算了，所以还是尽量要通过工作单位缴纳养老保险。
我们针对上述公式中的一些名词，分别来做解释。
1、全省上年度在岗职工月平均工资
这个比较容易理解，社保部门每年都会公布上一年职工的平均工资，作为缴费基数的参考。比如2017年北京市在岗职工的月平均工资是8467元，2018年的平均工资预计在9000元左右。
2、本人指数化月平均缴费工资
这里有两个关键词：指数化、缴费工资。缴费工资指的是你五险一金的缴纳基数，比如你的工资是8000元，但是公司只按照5000元给你缴纳社保，那你的缴费工资就是5000元。指数化平均工资比较复杂，计算公式是：
S=[ X1×(C1/C1）+X2×（C1/C2）+...Xi×（C1/Ci)+...Xj×（C1/Cj) ]/n
S是指数化月平均工资，X1、X2...Xi...Xj为参保人员退休前1年、2年、……、j年本人缴费工资额；C1、C2...Ci...Cj为参保人员退休前1年、2年、……、j年全国/省/地市“职工平均工资”或称“社会平均工资”； n为缴纳基本养老保险费的月数合计。
相信大部分人都会看傻眼，看不懂的可以自动忽略，只需要记住这点：本人指数化月平均工资与退休前的工资比较接近，与社会平均工资也有关。
3、个人账户全部储存额
如果是通过单位缴纳社保，个人账户养老金储存额就是，历年来个人缴纳的养老保险金额，外加利息。过去个人账户利率很低，也就是2%、3%左右，2017年大幅提升至8.31%，此后要与社会平均工资涨幅挂钩。
4、计发月数
计发月数与退休年龄有关，退休时的年龄越小、计发月数越大，养老金就越少，相反，退休时的年龄越大、计发月数越小，养老金就越多。这比较符合情理，人家已经退休很晚了，你当然要多发一点养老金了。
50岁、55岁、60岁、65岁的计发月数分别为195、170、139、101。
搞清楚上面四个名词之后，我们就要开始计算，在其它条件都相同的情况下，养老保险交15年和25年，最后分别能领取多少养老金。
先来做个背景假设。A在郑州工作并缴纳社保，单位按照实际工资水平缴纳社保，2019年退休时60岁，计发月数是139，个人指数化月平均工资是6000元，养老保险个人缴费比例是8%，根据郑州市统计局，2017年郑州市在岗职工平均工资是70486元，月平均工资是5874元，2018年平均工资暂未公布，预计在6200元左右。
1、社保交15年
如果社保一共交了15年，这15年的月平均缴费基数是4500元，个人账户养老金储存额不算利息的话是：4500×8%×12×15=64800元，假设这期间利息一共是10000元，则个人养老金储存额一共是74800元。
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（6200+6000）÷2×15×1%=915元
个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数=74800÷139=538元
退休后领取的养老金金额就是：915+538=1453元
2、社保交25年
如果社保一共交了25年，这25年的月平均缴费基数是4000元，个人账户养老金储存额不算利息的话是：4000×8%×12×25=120000元，假设这期间利息一共是20000元，养老金储存额一共是140000元。
基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=（6200+6000）÷2×25×1%=1525元
个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数=140000÷139=1007元
退休后领取的养老金金额是：1525+1007=2532元
其他情况相同的情况下，社保交15年和25年，每个月领取的养老金差额是1079元，差别还是挺大的。
当然，有人要说，你多交10年社保，自己还多交那么多钱了，也未必划算。但是有一点需要知道的是，社保不仅包含养老保险，还包含医疗保险，这两个险种都很重要。
现在大部分地区，医疗保险男性缴满25年、女性缴满20年，退休后可以享受终身医疗待遇。同时，你每个月个人缴纳的医疗保险可以划入个人医疗账户，看病的时候可以直接刷医保卡，也可以拿去买药。
如果社保只交15年的话，显然就没有医疗报销的待遇了，等到退休之后，看病就要自己花钱了。这才是社保交15年和25年的最大差别。
