日前,《环球金融》(Global Finance)发表《重塑中国零售银行业的未来》一文,以媒体视角观察平安银行零售业务从服务到平台,从平台到生态的历程,并展示平安银行发力科技,从大零售追随者到引领者的“蝶变”,引起业内广泛关注。
今年以来,平安银行的身影屡屡出现在国际权威媒体期刊上,奖项加身,赞誉不断,越来越被国际认可的底色是不俗的成绩。
从提出打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”目标的2016年开始,平安银行就未停止探索创新的步伐,大刀阔斧地改革,做大零售。不破不立,先破后立,现在的平安银行零售业务利润贡献率牢牢超过半壁江山,私行板块更是跃入国内第一梯队。
厚积薄发,屡获国际认可
科技不仅催生新的行业,也在加速传统行业的变革。以科学、严谨、独立著称的权威杂志《欧洲货币》也曾表示,近年来,很多机构都号称推行数字化战略,愿意花费大力气进行数字化改革的机构并不多。
转型的方向、力度决定了未来的结果,有的机构搭建或收购网上服务平台,再与现有的业务进行嫁接,有的金融机构则选择更加彻底、真诚地变革,把银行这种传统上有些顽固的信用机构真正推向数字化时代。而平安银行的确是其中一个。《欧洲货币》这样评价,自2015年以来,平安银行采取了大刀阔斧的彻底改革,“几乎完全从内部进行了自我颠覆”。
数据是最好的证明,今年上半年,该银行零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为55.3%,零售利润贡献为54.7%。其中,私人银行成为最大的亮点,截至7月份,私行达标客户资产规模(AUM)突破万亿元。
不积跬步无以至千里,平安银行成绩的获得是厚积薄发的必然。如平安银行董事长谢永林所言,前几年的平安银行一直在打基础,一旦根基稳了,业绩就会实现爆发式增长。
转型对于平安银行而言,从来都不只是说说而已。平安银行早已将“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的零售“四化”新策略贯穿于基础零售、私行财富、消费金融业务板块。
通过数据化经营,平安银行能够快速识别客户的状况,更懂客户,精准触达目标客群,在此基础上给客户推送匹配其需求的资产配置策略;线上化运营即推动业务流程全线上化、经营管理全线上化,实现专业能力全线上化;综合化服务方面,平安银行力求满足客户的多元化需求;生态化发展根据不同的业务场景,平安银行用搭积木的方式,广邀相关合作伙伴,探索场景共生,逐渐走向市场融合、跨界竞合,构建出“金融+生活”的大生态,实现“让银行服务无处不在”。
敏锐的客户洞察、先进的科技实力、专业的产品及服务,作为成为国内智能化零售行业的龙头,平安银行正在一步一步获得国际的认可与青睐。
“金融+生活”大生态既成
《环球金融》刊文称,平安银行雄心勃勃的创新战略改变零售业务,并创建了重新定义零售银行业务的“金融+”生态系统。
重新定义零售银行是从场景的“争夺战”开始的,平安银行反应迅速,以开放心态迅速变革。依托平安口袋银行App构建集团层面的金融生态,开放平安口袋银行App流量,引入客户高频使用的外部生活场景,实现银行服务与客户“衣、食、住、行、医”诸多场景闭环经营。
与此同时,平安银行通过开放银行将银行账户、产品、服务能力与第三方场景流量相结合。围绕客户不同需求设计线上化产品服务,提供场景化综合金融服务及非金融服务,推出新版“金融频道”、“生活频道”,向客户提供一站式线上生活类服务。
私行野心:“2年2万亿AUM”
在近年来爆发式增长的私人银行板块中,平安银行同样握有“王牌”。今年7月,平安私人银行一举拿下“万亿俱乐部”入场券,成为国内第6家私行AUM过万亿元的银行。
平安银行并不满足于当下的成绩,该行行长特别助理蔡新发表示,平安私人银行AUM要用两年再翻一倍,做到两万亿规模。
蔡新发介绍,今年上半年以来,平安私人银行已经完成了产品全覆盖升级、队伍数量和质量的升级、综合金融模式升级、业务流程升级和经营模式升级。
科技化手段在业务流程改造中功不可没,目前私行业务实现了客户进行合格投资者的线上认证,根据大数据等智能分析,平安私人银行已经把销售购买过程、适当性管理等全部做了线上化。
比如,该行打造了面向客户、面向PB的线上化运营平台及展业工具,持续提升私行线上化运营能力,业内首创AI智能视讯,客户线上交易视讯等待时间从原来5分钟提升至无需等待,AI签名审核优化上线后,单次审核时间提升至最快仅8秒,服务体验大幅提升。
技术为业务发展带来无限想象空间,对于平安银行“十年内成为国际领先的私人银行之一”的愿景,《环球金融》刊文用“大象在跳舞”来形容平安银行的发展,并认为,“平安银行当前的零售战略让其越来越接近这一目标。”
