一部热播剧《三十而已》将中产焦虑带到大众面前:子女教育、父母养老、身体健康……即使住在千万豪宅里的高净值人群,如果缺乏对未知风险预判能力,依然逃不掉无尽的焦虑。
最大限度的守住家庭财富,减少不确定性风险冲击,每个家庭都需要科学的配置一套整体财富健康保障方案。为解决这一痛点,平安银行打造了89财富健康保障节,为家庭幸福传授锦囊妙计。
早在今年6月,平安集团启动银保战略改革,以强化科技赋能和价值经营为导向,对“产品+科技+渠道”全面升级,实现银保业务的高质量发展。凭借对财富管理领域的前瞻眼光,平安银行创新银保协同新模式,重塑业务结构,不仅为客户提供财富+健康的全方位保障的“利器”,更引领金融机构综合金融行业趋势。
聚合力,打造“全而美”产品库
据瑞士信贷《2019全球财富报告》预测,2020年中国可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户,而2015年这一数据只有201万户,年均增速为13%,远高于全球5.9%的平均增速。
中国的财富管理市场正在起步,与之相对应的是,财富管理行业也在改变,专业化金融机构不断涌现,对高端财富客户市场的竞争即将进入白热化阶段。
想要在激烈的竞争中胜出,了解客户是首要条件。平安银行洞悉胼手胝足的创业家在积累财富之后,心态悄然生变,激进的赚钱需求转向保值增值及传承。在此背景下,仅以投资的理念进行资产配置已难以满足高净值人群需求。
通过89财富健康保障节,可以看到平安银行将保险保障纳入财富管理范畴,在市场化的基础上,以专业化、多样化业态发展,严选保险产品,与公募优选基金、私募大咖,搭建起“全而美”的产品库,满足不同层次客户多种理财需求。
在89财富健康保障节期间,平安银行为不同需求客户定制锦囊,帮助客户制定投资理财、养老规划、重疾保障以及财富传承等涵盖全生命周期的财富健康管理方案。
触手可及,客户实现一“键”如“顾”
除了品类齐全,平安银行为客户的服务并非停留在销售层面,而是更加注重财富管理观念的传达。
公募基金方面,该行优选基金研究团队就通过定量+定性相结合的办法,精选好基。今年上半年平安优选的股混类基金业绩逆市上涨21.25%,同期上证综指下跌2.15%,斩获超额收益近23.4%。更为难得的是,在2018年底A股低迷之时,平安银行智能投顾提醒客户加大定投,帮助客户把握了绝佳进场机会。
平安私人银行在私募领域也展示出行业领先的投顾实力。今年7月以来,平安私人银行打造了私募年中云盛典大型线上活动,为投资者答疑解惑。以“私募王牌对王牌”环节为例,包括淡水泉投资、重阳投资、星石投资、高毅资产、IDG资本和桥水基金等在内的三十多位国内外顶尖投资机构大咖参与其中,与投资者云见面,彰显其头部资源实力。
目前,平安私人银行平台上已有私募证券、私募股权、海外投资等多种策略的私募产品,可满足高净值合格投资者差异化需求。平安私人银行在业内首创的AI私募直通平台,也率先实现了视讯鉴证的AI应用,以智能视讯坐席代替人工视讯坐席,摆脱人工视讯的时间限制,方便客户随时随地进行视讯鉴证,通过智能视讯的应用,同时还彻底解决了高峰时段容易堵塞排队的问题,客户等待时长由原来高峰时段需要等待10分钟降至现在无需排队等待。
甄选明星基金管理人、一站触达头部机构,千人千面量身定制资产配置方案,平安私人银行投资顾问借助科技实力保证随时在侧,让客户足不出户,实现一“键”如“顾”。
投顾智能专业,投教则轻松幽默,今年平安私人银行“财红工作室”出品的“张阿姨小剧场”将难懂的金融知识场景案例化,为业务提供了内容宣传支持。1分钟小故事覆盖私募合格投资者认证、银保年金险、保险金信托、私募投资、安之心养老险、MGM、家族办公室、公募基金首发等各大业务主线,累计曝光量过亿,并一举拿下中国内容营销大奖。
此次89财富健康保障节上,客户依然可以在线与金牌投顾、保险大佬互动,参与有奖问答、多场保险大师课、直播,观看“张阿姨小剧场”、家庭保障故事会等丰富有趣的活动。
无感体验,“四化”之下的资产配置全链路渗透
金融与科技的深度融合,使得银行数字化转型成为大势所趋。在“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的零售“四化”策略指导之下,平安银行又一次走在行业前列。
财富管理进入“智能”时代,从客户数据挖掘、产品货架搭建到优化用户服务体验,再到投后管理,平安银行用技术武装资产配置全链路。
目前平安银行已经为高净值人群提供领先业内的资产配置及投研服务,辅以年金保险、重疾险等补齐客户财富的风险短板,下一步全方面满足客户养老规划、子女教育的非金融服务已是箭在弦上,整装待发。“不设限”的平安银行让市场充满期待。
